가계부채로 고통 받는 서울시민이 빚의 악순환에서 벗어나 새롭게 다시 시작할 수 있도록 지원해 온 서울시복지재단 내 서울금융복지상담센터가 개소 7주년을 맞이했다.

2013년 7월 6개 센터로 사업을 개시한 서울금융복지상담센터는 수요증가와 높은 시민 만족도에 힘입어 현재 15개 센터까지 확대 운영되고 있다.

지난 7년 간 3만 6407명의 시민이 센터를 찾았고, 그중 더 이상 빚을 갚을 수 없는 한계에 놓인 서울시민 6903명의 악성부채 1조 7419억 원이 법률적으로 면책되었다.

2015년부터 매년 서울회생법원 연간 개인파산접수 사건의 10% 이상을 센터 사건이 차지하고 있으며, 이는 서울지역에서 진행되는 개인파산사건 10건 중 1건의 비율이다.

센터는 구청청사를 비롯해 고용복지플러스센터, LH주거복지지사 등 공공기관에 위치한 이점을 살려 주거, 일자리, 의료 등의 복지서비스를 연계하여, 악성부채로 고통 받았던 시민이 다시 빚의 늪에 빠지지 않고 보다 빨리 재기할 수 있도록 근본적인 종합지원체계를 구축해왔다.

부채문제를 복지적 해법으로 접근한 서울의 혁신사업모델은 2015년부터 경기, 전남, 경남, 전북 등 여러 지방자치단체로 확산되었고, 대만, 일본 등 동아시아 국제교류를 통해 2018년에는 타이완 타이베이 시에서도 서울형 사업모델이 시범운행을 개시한 것으로 알려졌다.

금융복지상담관이 법원 안에서 파산채무자를 교육하는 ‘새희망두드림 사업’은 다른 지방법원에도 전파, 2019년 창원지방법원을 필두로 다른 지방법원도 개시를 앞두고 있는 것으로 파악되었다.

센터는 최근 1년간 대한법률구조공단, 소송구조변호사들과의 협력을 통해 서울회생법원에 개인파산면책을 신청한 시민 중 702명의 자료를 분석한 결과, ‘평균 4개월’ 만에 면책결정을 받은 것으로 집계되어 센터와 서울회생법원 간 실질적인 협력체계가 원활하게 운영되고 있음을 확인했다.

이번 통계 자료에 따르면, 개인파산신청자 중 ‘60대’(37%) 분포가 가장 높았으며, ‘50대 이상’ 신청자가 80.7%에 달하여 센터 이용 신청자 다수가 고령자인 것으로 확인되었다.

가구 형태로는 ‘1인가구’(54.3%), ‘2인가구’(20.1%), ‘3인가구’(13.5%), ‘4인가구’(7%) 순으로 ‘1인가구’ 비율이 가장 높았으며, 홀로 생계를 유지하면서 부채 문제에서 가족들의 경제적·심리적 지지를 받기 어려운 시민이 다수였을 것으로 추정된다.

특히 금융취약계층의 채무조정을 우선적으로 지원하는 센터의 특성상 신청자 중 75.4%가 ‘수급자’에 해당되었다.

신청자가 채무를 지게 된 원인은 ‘생활비부족’(44.6%), ‘사업의 경영파탄’(23.4%), ‘사기피해’(8.6%), ‘타인의 채무보증’(6.2%) 순으로 나타나 생활비와 사업실패로 발생한 빚이 채무발생의 주원인으로 확인되었다.

파산신청에 이르게 된 사정 중 지급이 불가능해진 계기로는 ‘변제해야 할 원리금이 불어나 수입을 초과하여’(33.8%), ‘실직’(19.7%), ‘경영사정 악화로 사업폐업’(13.3%) 순으로 나타나 고금리채무 상환이나 갑작스러운 실직 또는 사업실패로 인한 수입 감소가 지급불능상태에 이른 결정적 원인으로 작용한 것으로 파악됐다.

파산신청 당시 예금, 임차보증금, 부동산, 차량, 보험 등 보유자산 합계는 ‘100만원 미만’(40.2%), ‘100만원 이상~500만원 미만’(30.6%), ‘500만원 이상~1천만원 미만’(15.8%) 순으로 나타났으며 신청자의 과반수(70.8%)가 ‘500만원 미만’의 자산을 보유하고 있었다.

파산신청 당시 월수입은 ‘50만원 이상~100만원 미만’(63%), ‘50만원 미만’(20.4%), ‘100만원 이상~150만원 미만’ (12.4%) 순으로 나타나 신청자의 83.4%가 월수입 ‘100만원 미만’ 수준에 머물렀다.

이처럼 소득수준이 낮아 더 이상 채무를 변제하기 어려운 상태에 이른 시민이 개인파산을 신청한 것으로 볼 수 있고, 일각에서 제기하는 ‘도덕적 해이’ 사례는 극히 찾아보기 어려운 것으로 나타났다.

또한 신청자 82%가 임대주택 또는 (회사)사택·기숙사에 거주한다고 밝혔고 이 중 68.1%가 ‘1천만 원 미만’의 임대보증금을 가지고 있으며, 절반 이상인 58%가 30만원 미만의 낮은 임대료를 지출하고 있었다.

총 채무액은 ‘1억원 미만’인 경우가 60.4%이고, 그중 38.6%가 ‘5천만원 미만’에 해당하였으며 장기채무의 경우 원금보다 이자가 늘어난 고금리 악성채무도 상당수 포함되는 것으로 확인됐다.

채권자 수는 ‘1~3명’(39.9%), ‘4~6명’(34.8%), ‘7~9명’(16.2%), ‘10명 이상’ (9.1%)순으로 파악되어, 단일채무보다는 돌려막기 등으로 인한 다중채무가 다수로 집계되었다.

채무 지급이 불가능해진 시점부터 파산신청까지 소요된 기간은 ‘4년 이하’(51.7%), ‘5년 이상~9년 이하’(18.1%), ‘15년 이상~19년 이하’(14.5%), ‘10년 이상~14년 이하’(10.8%), ‘20년 이상’(4.8%) 순으로 파악되어, ‘10년 이상’ 장기채무로 고통받다가 파산신청을 결정한 신청자가 30.1%에 해당하는 것으로 확인됐다.

특히 센터를 경유하여 파산신청하고 면책을 받기까지 소요된 기간은 평균 ‘4개월’로 나타나 센터와 서울회생법원과의 긴밀한 협조체계가 실질적으로 이루어지고 있음이 확인되었다.

한편 센터는 서울회생법원과 업무협약을 통해 센터 경유 개인파산면책 사건을 전담하는 전담재판부를 지정, 사건의 신속처리절차(Fast Track)를 통한 과중채무자의 조속한 사회복귀를 돕고 있다.

박정만 센터장(변호사)은 “지난 7년간 서울시는 선도적으로 한계채무자의 ‘다시시작’을 지원해왔고, 시민의 삶이 실질적으로 변화됨을 확인했다.”며 “가계부채로 고민하는 시민이 있다면 주저 없이 센터를 방문하시길 바란다”고 밝혔다.

센터는 가계 빚으로 고통받는 서울시민을 대상으로 ▲공공재무상담·금융교육을 통한 ‘악성부채 확대예방’, ▲가계부채 규모관리를 위한 공적채무조정(개인파산, 개인회생) 지원, ▲빚으로 넘어진 시민이 다시 일어서기 위한 주거·일자리 등 복지서비스 연계 등 금융복지서비스를 제공하고 있다.

중앙센터를 포함하여 시청, 성동, 마포, 도봉, 금천, 영등포, 양천, 송파, 중랑, 구로, 성북, 관악, 노원, 강남센터 등 14개 지역센터가 각 자치구에 위치하고 있으며, 센터 당 2명의 금융·법률·사회복지 전문가로 구성된 금융복지상담관이 상근하고 있다.